Accident : impact sur l'indemnisation

• Indemnité journalière LAA: en cas d’incapacité totale de travail, 80 % du gain assuré, versée dès le 3e jour après le jour de l’accident (OFSP; régime art. 16 LAA).
• Jour de l’accident et les deux jours suivants (délai d’attente de l’assurance): coordination selon l’art. 324b CO. L’employeur doit pour le délai d’attente au moins quatre cinquièmes (80 %) du salaire.
• Si la prestation d’assurance couvre ensuite moins de 80 % du salaire déterminant (p. ex. à cause du gain maximal), l’employeur complète selon l’art. 324b al. 2 CO jusqu’à 80 %.
• Montant maximal du gain assuré: CHF 148'200/an (art. 22 al. 1 OLAA, état 2026). Au-dessus, un écart naît souvent.
• Contrat/CCT peuvent être plus favorables (p. ex. 100 % pendant un temps). La maladie (art. 324a CO / indemnités journalières maladie) est un autre régime. Selon contrat, CCT/CTT, LAA et CO.

L’Office fédéral de la santé publique résume les prestations en espèces ainsi: en cas d’incapacité totale ou partielle de travail, il existe un droit à une indemnité journalière. Elle est versée dès le 3e jour après le jour de l’accident pour chaque jour civil et s’élève, en cas d’incapacité totale, à 80 % du gain assuré, moins en cas d’incapacité partielle.

La base est le gain assuré (salaire déterminant AVS, avec compléments). Les indemnités journalières s’orientent sur le dernier salaire perçu avant l’accident; le montant maximal est fixé dans l’OLAA.

Axe temporel pratique (jours civils):

L’écriture exacte sur le décompte (salaire vs prestation d’assurance) dépend de l’assureur et de la paie. Sur le fond: dès le jour 3, c’est la LAA qui paie; avant, l’art. 324b CO prend le relais.

L’art. 324b CO règle le rapport entre assurance obligatoire et obligation de l’employeur:

1. Si le travailleur est assuré obligatoirement en vertu d’une disposition légale et que les prestations d’assurance pour le temps limité couvrent au moins quatre cinquièmes du salaire, l’obligation de payer le salaire de l’employeur tombe dans cette mesure.
2. Si les prestations sont inférieures, l’employeur paie la différence jusqu’à 80 %.
3. Si les prestations ne sont versées qu’après un délai d’attente, l’employeur paie pour ce temps au moins quatre cinquièmes du salaire.

C’est exactement le cadre de cet article: LAA 80 % dès le 3e jour; jours 0-2 (jour de l’accident plus délai d’attente / fenêtre de coordination) via l’art. 324b CO, en pratique souvent au moins 80 %.

Le SECO le dit clairement: en cas d’accident, la personne salariée reçoit des indemnités journalières de 80 % de l’assurance-accidents obligatoire; en cas d’assurances obligatoires, l’obligation de maintien du salaire est couverte par la prestation d’assurance, pour autant que celle-ci atteigne 80 %.

Exemple 1: salaire mensuel CHF 6'000, incapacité totale Taux journalier approximatif: 6'000 / 30 = CHF 200 (la paie peut utiliser 21,67 jours ouvrés; ici une logique civile d’illustration). 80 % = CHF 160/jour civil. Pour les deux jours d’attente LAA après le jour de l’accident: employeur au moins 2 × 160 = CHF 320. Dès le jour 3: indemnité LAA d’un ordre comparable sur la base du gain assuré.

Exemple 2: salaire au-dessus du maximum LAA Salaire annuel CHF 180'000. Gain assuré plafonné à CHF 148'200 (2026). L’indemnité LAA est calculée au plus sur 80 % de 148'200. Différence entre 80 % de votre salaire effectif et l’indemnité LAA: selon l’art. 324b al. 2 CO, typiquement à la charge de l’employeur (complément jusqu’à 80 %), sauf accord plus favorable. Si et comment une assurance-accidents complémentaire (LAAC) comble l’écart figure dans la police et le contrat.

Exemple 3: 50 % d’incapacité de travail Le gain assuré correspond à CHF 5'200/mois. La prestation LAA pleine serait 80 %. À 50 % d’incapacité, elle est moindre (OFSP: « en proportion »). En parallèle, vous pouvez recevoir le salaire de la part travaillée. Décompte et certificat médical (taux) doivent coller.

Exemple 4: une CCT promet 100 % Certaines CCT (p. ex. hôtellerie-restauration dans certaines constellations) prévoient pendant une durée le plein salaire. Alors vaut la règle plus favorable par rapport au plancher légal de 80 %. Lisez le texte CCT, pas seulement l’information LAA standard.

• Accident professionnel: la prime est à la charge de l’employeur.
• Accident non professionnel (AANP): en principe répercutable sur les travailleurs, si le pensum atteint le seuil AANP (OLAA art. 13: au moins 8 heures/semaine chez le même employeur).
• Sous le seuil AANP, la couverture des accidents de loisirs peut manquer; alors la situation bascule vers l’art. 324a CO / une couverture privée. C’est un point de contrôle distinct.

1. Date de l’accident, certificat médical (degré d’incapacité), déclaration à l’employeur et à l’assureur.
2. Décompte de salaire: postes « accident / LAA / maintien du salaire » en CHF.
3. Si, pour le délai d’attente, au moins 80 % sont arrivés.
4. Si votre salaire dépasse CHF 148'200 et si une différence reste ouverte.
5. Contrat et CCT sur un complément à 100 % ou un paiement employeur plus long.
6. Délimitation d’avec la maladie (art. 324a CO, échelles seulement de pratique, indemnités journalières maladie): ce ne sont pas les mêmes règles que la LAA.

Utiles: déclaration d’accident, certificat, décomptes, police / assureur LAA, extrait CCT. Un litige de prestations avec l’assureur suit la procédure des assurances sociales; les écarts de salaire contre l’employeur sont de droit civil (cantonal). FAQ SECO = orientation, pas un jugement. Prescription des créances de salaire en principe cinq ans (art. 128 CO). Interruption notamment par reconnaissance, poursuite, requête de conciliation ou action (art. 135 CO). Un nouveau délai court dès l’interruption (art. 138 al. 1 CO); pour conciliation ou action, ce nouveau délai se compte lorsque l’instance est close. Ce n’est pas le conseil de prud’hommes français.

1. « Dès le jour 1, seule la LAA paie »: on oublie le délai d’attente et l’art. 324b al. 3 CO.
2. Attendre 100 % comme en maladie non assurée, alors que LAA/324b coordonnent à 80 % (sauf contrat/CCT plus favorable).
3. Ignorer le gain maximal et ne jamais réclamer l’écart au-delà de 148'200.
4. Inverser maladie et accident sur le décompte.
5. Plaquer la logique française AT / IJ sur la LAA.

Marquez sur le calendrier le jour de l’accident, le jour 1, le jour 2 et le jour 3. Comparez les CHF reçus à 80 % de votre salaire et au maximum LAA. S’il manque le paiement du délai d’attente ou le complément, informez par écrit l’employeur et, au besoin, l’assureur.

Avec Paye Mes Heures, vous pouvez structurer les postes de remplacement de salaire et les écarts, et les estimer, selon contrat, CCT/CTT, LAA et CO. Pas de simulateur CH d’accident « comme en France »; l’objectif est un dossier lisible.

• OFSP, prestations en espèces de l’assurance-accidents (indemnité 80 %, dès le 3e jour après le jour de l’accident): https://www.bag.admin.ch/fr/prestations-en-especes-de-lassurance-accidents
• LAA (RS 832.20) / OLAA (RS 832.202), notamment gain maximal art. 22 al. 1 OLAA: https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/1982/1676_1676_1676/fr (LAA) · https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/1983/38_38_38/fr (OLAA)
• Art. 324a-324b, 128, 135 et 138 CO: https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/27/317_321_377/fr
• SECO, FAQ empêchement de travailler: https://www.seco.admin.ch/fr/faq-empechement-de-travailler